Kas yra COBRA ir kaip tai veikia Medicare?

Turinys

• Ar galite vienu metu turėti „COBRA“ ir „Medicare“?
• Kaip COBRA ir „Medicare“ veikia kartu?
• „Medicare“ ir „COBRA“: Kaip sužinoti, kas man geriau?
• Kas yra COBRA?
• Kaip galite pretenduoti į COBRA?
• Ar yra situacijų, dėl kurių jūs negalite dalyvauti COBRA?
• Kas moka už COBRA?
• Ar COBRA yra brangesnė nei „Medicare“?
• COBRA ar „Medicare“?
• COBRA vs originalus Medicare
• „Medicare“ pranašumai
• Medicare trūkumai
• COBRA ir „Medicare“ pranašumas
• COBRA ir „Medicare“ D dalis
• Kobros pranašumai
• COBRA trūkumai
• Ar „Medicare“ apima mano sutuoktinį ar išlaikytinius?
• Kaip pereiti į „Medicare“, jei dabar esu „COBRA“?
• Paėmimas

• COBRA leidžia jums išlaikyti buvusio darbdavio draudimo planą iki 36 mėnesių po to, kai paliekate darbą.
• Jei esate tinkamas „Medicare“, galite jį naudoti kartu su „COBRA“, kad padėtumėte susimokėti už sveikatos apsaugą.
• COBRA leidžia jums ir toliau teikti draudimo apsaugą sutuoktiniui ir išlaikytiniams.

COBRA yra sveikatos draudimo galimybė žmonėms, kurie neseniai paliko savo darbą. Pagal COBRA galite išlikti buvusio darbdavio sveikatos plane, net jei nebedirbate. COBRA apsaugą galite išlaikyti nuo 18 iki 36 mėnesių.

Jei turite „Medicare“, COBRA gali būti naudojama papildyti jūsų aprėptį ir padėti susimokėti už daugiau paslaugų. Kai kuriose situacijose kartu vartodami „COBRA“ ir „Medicare“, galite sutaupyti.

Ar galite vienu metu turėti „COBRA“ ir „Medicare“?

Jūs galite turėti „COBRA“ ir „Medicare“ kartu, jei jau esate įstoję į „Medicare“, kai tampate tinkami gauti „COBRA“. Pvz., Jei jums 67 metai ir jūs naudojate „Medicare“ ir jūsų darbdavio draudimų derinį, bet paskui išeinate į pensiją arba sumažinate dalį darbo laiko, galite būti tinkami ir COBRA, ir „Medicare“.

Kita vertus, jei jūs tapsite tinkamu „Medicare“, kol būsite užsiregistravę COBRA, jūsų COBRA aprėptis baigsis. Taigi, jei paliksite darbą būdamas 64 metų ir įstojate į COBRA, jūsų COBRA aprėptis baigsis, kai jums sueis 65 metai.

Kaip COBRA ir „Medicare“ veikia kartu?

Jei turite daugiau nei vienos rūšies draudimą, draudimo išmokos sveikatos priežiūros paslaugų teikėjams bus suskirstytos į dvi rūšis: pirminę ir antrinę. Tai priklauso nuo to, kuris draudimas pirmiausia moka jūsų sveikatos priežiūros paslaugų teikėjui, o kuris - antrą.

Jei turite „Medicare“ ir „COBRA“ išmokų, „Medicare“ yra pagrindinis jūsų mokėtojas. Tai reiškia, kad už paslaugas pirmiausia mokės „Medicare“, o jūsų COBRA planas padės sumokėti už likusias išlaidas. Pvz., Kai naudojate „Medicare B“ dalį, paprastai mokate 20 procentų „Medicare“ patvirtintos paslaugų sumos draudimą. Jei jūsų COBRA plane numatytas mažesnis kreditų draudimas ar išskaitymas, jis gali būti naudojamas padengti likusią išlaidų dalį.

CORBA planai taip pat gali apimti paslaugas, kurių nesuteikia „Medicare“ A ir B dalys, pavyzdžiui, dantų priežiūrą, akių priežiūrą ar vaistus. Šios papildomos išlaidos dažnai padengiamos atskirais „Medicare“ C dalies (pranašumo) planais arba įsigyjant „Medicare“ D dalies planą, skirtą receptiniams vaistams padengti.

Savo srityje galite įsigyti „Medicare Advantage“ ir D dalies planų naudodami „Medicare“ planų ieškos įrankį. Norėdami gauti daugiau informacijos apie COBRA, galite susisiekti su savo buvusiu darbdaviu.

„Medicare“ ir „COBRA“: Kaip sužinoti, kas man geriau?

Kai domėsitės „Medicare“ ir „COBRA“ paslaugomis, geriausias pasirinkimas jums priklausys nuo jūsų situacijos.Jūsų biudžetas, asmeniniai medicininiai ir sutuoktinio ar išlaikytinių poreikiai padės nustatyti geriausią pasirinkimą jums ir jūsų šeimai.

Kai išeisite iš darbo, turėsite bent 60 dienų nuspręsti, ar pasirūpinti COBRA draudimu. Jei dar nesate užsiregistravęs „Medicare“ B dalyje, po darbo palikite 8 mėnesius, kad galėtumėte įstoti. Galite naudoti šį laiko langą savo galimybėms įvertinti.

• jūsų „Medicare“ įmokų kainos
• jūsų COBRA įmokų kainos
• bet kokių vartojamų vaistų kainą
• jūsų COBRA plano kopijavimo ir bendrojo draudimo sumą
• jūsų rajone galimus „Medicare Advantage“ planus
• jūsų sutuoktinio ar kitų išlaikytinių priežiūros išlaidos

Žinodami šią informaciją galite nuspręsti, kuri parinktis jums yra tinkamiausia.

Kas yra COBRA?

COBRA yra santrumpa, kilusi iš jį sukūrusio federalinio įstatymo: 1985 m. Konsoliduoto Omnibuso biudžeto suderinimo įstatymo. Visi darbdaviai, turintys daugiau nei 20 darbuotojų, privalo pasiūlyti COBRA aprėptį. Net jei dirbate įmonėje, kurioje dirba mažiau nei 20 darbuotojų, priklausomai nuo jūsų valstybės, jums vis tiek gali būti taikoma COBRA aprėptis.

COBRA užtikrina, kad jei jūs dalyvavote savo darbdavio sveikatos priežiūros plane, jūs ir jūsų išlaikytiniai turės teisę įsigyti tą patį planą išėję iš darbo. COBRA aprėptis gali padėti jums ir jūsų šeimai išlaikyti sveikatos draudimo apsaugą ieškant naujo darbo ar kitos aprėpties.

Kai išeisite iš darbo, būsite informuoti sveikatos plane arba buvusio darbdavio žmogiškųjų išteklių skyriuje. Pranešime jums bus pranešta, kada baigsis jūsų planas ir kokių veiksmų turėtumėte imtis, kad išlaikytumėte aprėptį. Turėsite atsakyti į pasiūlymą ir sutikti su COBRA draudimu iki pranešime nurodyto termino. Pagal įstatymą turėsite atsakyti bent 60 dienų.

Kaip galite pretenduoti į COBRA?

Labiausiai paplitęs būdas žmonėms gauti COBRA yra paliekant darbą, kur jie dalyvavo darbdavio siūlomoje sveikatos priežiūros programoje. Tokiu atveju buvusiam darbuotojui ir visiems, kurie numatė savo planą, įskaitant jų sutuoktinį ir vaikus, bus pasiūlyta COBRA apsauga.

Yra keletas papildomų atvejų, kai jums gali būti suteikta sveikatos informacija per COBRA:

• Jei turite sveikatos draudimą per sutuoktinį ar tėvus, tačiau prarandate šią žalą dėl mirties, skyrybų ar kitų gyvenimo pokyčių. Pvz., Jei sveikatos draudimas susijęs su jūsų sutuoktinio darbu, bet po to vyksta skyrybos, jums ši politika nebetaikoma. Tokiu atveju galėtumėte naudoti COBRA, kad galėtumėte išlaikyti planą, kol ieškote kitos informacijos.
• Kitas pavyzdys: jei jums 24 metai yra draudžiami pagal jūsų tėvų darbdavio pateiktą sveikatos planą ir tas tėvas miršta, galite įsigyti COBRA draudimą pagal tą planą. Taip pat galite naudoti COBRA draudimą, jei jūsų apimtas sutuoktinis ar tėvas nustoja naudotis darbdavio remiamomis sveikatos priežiūros paslaugomis, nes jie tampa tinkami „Medicare“.
• Kai kuriais atvejais galite gauti teisę į COBRA, net jei vis dar turite savo darbą. Taip gali nutikti, jei jūsų darbas siūlo sveikatos draudimą tik visą darbo dieną dirbantiems darbuotojams, o jūsų darbo laikas sutrumpinamas ne visą darbo dieną. Tokiu atveju, norėdami išlaikyti savo planą, galėtumėte naudoti „COBRA“ aprėptį, net jei ir esate ne visą darbo dieną.

Ar yra situacijų, dėl kurių jūs negalite dalyvauti COBRA?

Apskritai, jums bus taikoma COBRA aprėptis, nesvarbu, kodėl nebedirbate pas buvusį darbdavį. Vienintelė išimtis yra „didelio netinkamo elgesio“ atvejai. Šis terminas paprastai reiškia rimtus ir galimus neteisėtus nusikaltimus, pvz., Pasirodymą dirbti apsvaigus nuo alkoholio ar kitų medžiagų, vagystę iš darbdavio ar priekabiavimą prie kitų darbuotojų.

Jei jūsų darbas pasibaigė dėl kitos priežasties, vis tiek galėsite gauti kompensaciją. Tai tiesa, net jei buvote atleistas iš darbo ar atleistas dėl tokios priežasties kaip rūpestis dėl veiklos.

Kas moka už COBRA?

Paprastai asmuo, kuris gauna draudimo apsaugą, moka ją. Jūs būsite atsakingas už visą įmokos sumą. Daugeliui žmonių tai daro „COBRA“ brangiu pasirinkimo variantu. Be to, jūsų buvęs darbdavys gali imti jums iki 2 procentų administracinį mokestį. Tai reiškia, kad galėtumėte sumokėti 102 procentus savo įmokos sumos.

Pvz., Jei per savo darbdavį būtų buvęs draudimas, kurio įmoka siekia 500 USD, o darbdavys būtų sumokėjęs 80 procentų šių išlaidų, kol dirbote, jūs būtumėte mokėję 100 USD per mėnesį už tą sveikatos draudimą. Pagal „COBRA“ jūs mokėtumėte 510 USD per mėnesį už tą patį draudimą. Kitos jūsų sveikatos priežiūros išlaidos, tokios kaip išskaitymai, piniginės įmokos ir įmokos, liks tos pačios.

Ar COBRA yra brangesnė nei „Medicare“?

Daugeliui žmonių COBRA bus žymiai brangesnė nei „Medicare“. Tačiau esant kelioms aplinkybėms, tai gali būti ne tas atvejis.

Medicare yra padalintas į dalis. „Medicare“ A dalis yra ligoninės draudimas, ir dauguma žmonių už tai nemoka priemokos. Kol turėsite teisę gauti socialinio draudimo ar geležinkelių pensijų tarybos išmokas, nemokėsite A dalies įmokų.

„Medicare“ B dalis yra medicininė apsauga, ir dauguma žmonių už tai moka standartinę įmoką. 2020 m. Ši suma yra 144,60 USD. Taigi daugeliui žmonių „Medicare“ bus pigesni, nebent jų „COBRA“ draudimo įmoka bus mažesnė nei 144,60 USD.

Ne visi moka standartinę B dalies priemoką. Jei jūsų individualios pajamos yra didesnės nei 87 000 USD, iš jūsų bus mokama pakoreguota suma. Ši suma yra žinoma kaip su pajamomis susijusi mėnesio koregavimo suma (IRMAA). Kuo aukštesnės nei 87 000 USD jūsų pajamos, tuo didesnė bus jūsų IRMAA. Be to, jei nepakankamai dirbote, kad galėtumėte gauti socialinio draudimo išmokas, galite mokėti 458 USD per mėnesį už savo A dalies priemoką.

Jei jums tinka vienas arba abu šie scenarijai, COBRA iš tikrųjų gali būti pigesnė nei „Medicare“. Pvz., Jei jūsų pajamos yra didesnės nei 500 000 USD ir turite tik 25 darbo kreditus, jūs mokėsite ne daugiau kaip 491,60 USD per mėnesį už B dalies padengimą ir dar 458 USD už A dalį. Tai reiškia, kad visos jūsų A ir B dalių išlaidos būtų 949,60 USD per mėnesį. Atsižvelgiant į jūsų ankstesnį sveikatos planą, COBRA aprėptis gali būti pigesnė.

COBRA ar „Medicare“?

„Medicare“ užima tradicinius draudimo planus. Medicare aprėptis teikiama dalimis. A ir B dalys sudaro originalius „Medicare“. Kiekviena „Medicare“ dalis apima skirtingas paslaugas. „Medicare“ dalys yra:

• Medicare A dalis (ligoninės draudimas). A dalis apima buvimą ligoninėje, kvalifikuotas slaugos įstaigas ir kitas stacionarinės priežiūros įstaigas.
• Medicare B dalis (medicininis draudimas). B dalis apima gydytojų vizitus, greitosios pagalbos važiavimą, medicinos įrangą, terapiją ir kitas medicinos paslaugas.
• „Medicare“ C dalis („Medicare“ privalumas). C dalies planai apima viską, ką daro A ir B dalys, su papildoma dantų, klausos, regos ir kartais medikamentų apimtimi.
• Medikare D dalis (narkotikų aprėptis). D dalis apima vaistus. D dalies planą galite pridėti prie originalaus „Medicare“ arba prie C dalies plano.

COBRA vs originalus Medicare

Tikėtina, kad COBRA planas apims paslaugas, kurių originalaus „Medicare“ nėra. Atsižvelgiant į tai, ar jums reikia tų paslaugų, COBRA gali jums sutaupyti. Bet papildomo „Medigap“ plano pirkimas taip pat gali padėti padengti kai kurias iš šių išlaidų ir gali būti pigesnis nei COBRA. Svarbu atidžiai perskaityti savo plano informaciją ir palyginti ją su „Medicare“ aprėptimi.

„Medicare“ pranašumai

• labiau prieinamas daugumai žmonių
• aprėptis trunka visą likusį gyvenimą
• galimybė pasirinkti iš daugybės „Medicare Advantage“ planų
• galimybė papildyti savo aprėptį „Medigap“ ar D dalimi

Medicare trūkumai

• apima tik jus, o ne sutuoktinį ar išlaikytinius
• originalus „Medicare“ aprėpia ne visas paslaugas
• jūsų rajone esantys „Medicare Advantage“ planai gali neatitikti jūsų poreikių

COBRA ir „Medicare“ pranašumas

„Medicare Advantage“ planų kaina skiriasi priklausomai nuo jūsų pasirinkto plano ir jūsų vietos. Ne visi planai yra prieinami visose valstijose. Paprastai galite rasti „Medicare Advantage“ planus, apimančius paslaugas, kurių originalaus „Medicare“ nėra. Jūsų išlaidos, palyginti su COBRA planu, priklausys nuo jūsų turimų COBRA planų ir „Advantage“ planų informacijos.

COBRA ir „Medicare“ D dalis

Į jūsų COBRA planą greičiausiai bus įtraukta vaistų suma, tačiau jūs būsite atsakingi už visos įmokos sumos sumokėjimą. „Medicare“ D dalies planus galima įsigyti įvairiausiomis priemokomis. Galite pasirinkti planą, atitinkantį jūsų poreikius ir biudžetą.

Kobros pranašumai

• leidžia išlaikyti tą patį darbdavio planą
• leidžia apdrausti sutuoktinį ir išlaikytinius
• paprastai apima vaistus ir kitas paslaugas, kurių originalaus „Medicare“ nėra
• gali turėti mažesnį mokestį ar didesnį draudimą nei „Medicare“

COBRA trūkumai

• trunka tik nuo 18 iki 36 mėnesių
• įmokos gali būti labai brangios
• gali būti ne toks lankstus kaip „Medicare Advantage“ planas

Ar „Medicare“ apima mano sutuoktinį ar išlaikytinius?

Medicare yra individualus planas. Tai apima tik jus. Skirtingai nei darbdavio sudarytas planas, sutuoktinio ar išlaikytinių prie savo plano įtraukti negalite. COBRA leis jūsų sutuoktiniui ir išlaikytiniams likti jūsų aprėptyje.

Taigi, jei jūsų planas apėmė sutuoktinį ar išlaikytinius, COBRA gali būti protingas pasirinkimas. Pvz., Jei jums yra 66 metai ir jūs ką tik palikote darbą, galėsite pasirinkti kartu naudoti „COBRA“, „Medicare“ arba abu kartu. Jei jūsų ankstesnis planas buvo susijęs su jūsų 55 metų sutuoktiniu ir dviem kolegijos amžiaus vaikais, jiems taip pat bus taikoma COBRA apsauga. Jie negali būti įtraukti į jūsų „Medicare“ planą.

Esant tokiai situacijai, jūs galite įstoti į Medicare, o sutuoktinis ir vaikai naudojasi COBRA, kad galėtų tęsti savo draudimą.

Kaip pereiti į „Medicare“, jei dabar esu „COBRA“?

Jei tapsite tinkami dalyvauti „Medicare“ kol būsite COBRA, jūsų COBRA aprėptis nustos galioti. Galite įregistruoti „Medicare“ kaip įprasta. Jums nereikia atlikti jokių papildomų veiksmų. Tiesiog būtinai prisiregistruokite pradinio registracijos lango metu. Langas trunka nuo 3 mėnesių iki 65-ojo gimtadienio iki 3 mėnesių po. Jei užsiregistruosite po šio taško, jums bus sumokėti delspinigiai.

Jei kartu naudojate ir „Medicare“, ir „COBRA“ ir nebenorite savo „COBRA“ draudimo, galite atsisakyti sutarties su teikiančia draudimo įmone. Informacijos paketas iš jūsų buvusios įmonės žmogiškųjų išteklių skyriaus turėtų nurodyti, kaip tai padaryti. COBRA draudimas yra mėnesinis, todėl galite bet kada atšaukti.

Paėmimas

COBRA leidžia jums laikytis darbdavio siūlomo sveikatos plano net ir paliekant darbą. Jūs būsite atsakingas už visą įmokos sumą, įskaitant dalį, kurią sumokėjo jūsų darbdavys.

Galite naudoti „COBRA“ ir „Medicare“ kartu, kad patenkintumėte savo sveikatos ir šeimos poreikius. Atsižvelgiant į jūsų planą, „COBRA“ gali apimti paslaugas, kurių „Medicare“ neteikia, arba gali padengti jas už mažesnę kainą. „Medicare“ visada yra pagrindinis mokėtojas, jei kartu naudojate „Medicare“ ir „COBRA“.

Galų gale, jūs galite pasirinkti, ar kartu naudoti „COBRA“, „Medicare“, ar „COBRA“ ir „Medicare“. Palyginkite savo biudžetą, medicininius poreikius ir šeimos situaciją, kai palyginsite savo galimybes ir jų išlaidas.