„Medicare“ ir „privatus draudimas“: skirtumas, panašumai ir kaip nuspręsti

Turinys

• Kas yra „Medicare“?
• Galimybės
• Apimtis
• Išlaidos
• Kas yra privatus draudimas?
• Galimybės
• Apimtis
• Išlaidos
• Kuo skiriasi privatus draudimas ir „Medicare“?
• Kuo panašūs privataus draudimo planai ir „Medicare“?
• Kokias „Medicare“ dalis parduoda privačios draudimo kompanijos?
• „Medicare“ pranašumas
• D dalis ir „Medigap“
• Esmė

Senjorų rinkoje yra daugybė sveikatos draudimo galimybių, įskaitant ir valstybės finansuojamas, ir privačias. „Medicare“ gali pretenduoti visi vyresni nei 65 metų asmenys, tačiau kai kurie žmonės gali palyginti šią draudimą su privataus draudimo galimybėmis. Taip yra todėl, kad yra keletas reikšmingų skirtumų tarp „Medicare“ ir privataus draudimo planų pasirinkimo galimybių, aprėpties, išlaidų ir dar daugiau.

Šiame straipsnyje mes išsamiai panagrinėsime skirtumus, taip pat kai kuriuos panašumus tarp „Medicare“ ir privataus draudimo.

Kas yra „Medicare“?

„Medicare“ yra valstybės finansuojamas sveikatos draudimas, galimas 65 metų ir vyresniems žmonėms, taip pat žmonėms, turintiems tam tikrą lėtinę negalią.

Galimybės

Kai registruojatės „Medicare“, yra daugybė pasirinkimo variantų, atsižvelgiant į tai, kokio tipo aprėpties ieškote.

• A dalis, arba ligoninės draudimas, apima neatidėliotinų pacientų vizitus ir stacionarinę priežiūrą, taip pat sveikatos priežiūrą namuose, slaugos įstaigų priežiūrą ir ligoninės priežiūrą.
• B dalisarba medicininis draudimas apima prevencines sveikatos priežiūros paslaugas, tokias kaip ligų diagnozavimo ir gydymo paslaugos.
• C dalis, arba „Medicare Advantage“, yra privačių draudimo kompanijų siūlomas „Medicare“ pasirinkimas, apimantis A ir B dalis, taip pat papildomą draudimą, pavyzdžiui, odontologą ir regėjimą.
• D dalis, arba receptinių vaistų planas, yra priedas prie originalių vaistų, padedančių padengti receptinių vaistų išlaidas.
• Medigapas, arba papildomas draudimas, yra priedas prie originalaus „Medicare“, padedančio padengti su jūsų planu susijusias papildomas išlaidas.

Apimtis

Apimtis, kurią gausite prisijungę prie „Medicare“, priklauso nuo to, kokį plano tipą pasirinksite. Daugelis žmonių pasirenka vieną iš dviejų variantų, kad patenkintų visus savo sveikatos priežiūros poreikius: originalus „Medicare“ su D dalimi ir „Medigap“ arba „Medicare Advantage“.

Išlaidos

Su „Medicare“ susijusios išlaidos yra įvairios, atsižvelgiant į tai, kokį planą pasirinksite.

• A dalis: Mėnesio įmoka svyruoja nuo 240–437 USD arba gali būti tokia maža kaip 0 USD su nemokamu priemokų planu. Išskaita yra 1 364 USD už išmokų periodą. Bendras draudimas gali svyruoti nuo 341–682 USD ar daugiau.
• B dalis: Mėnesio įmoka prasideda nuo 135,50 USD ir didėja atsižvelgiant į pajamas. Išskaita yra 185 USD per metus. Kreditinis draudimas sudaro 20 procentų „Medicare“ patvirtintų paslaugų, sumokėjus atskaitymą.
• C dalis: Be „A“ ir „B“ dalies išlaidų apmokėjimo, „Medicare Advantage“ planas taip pat gali turėti savo mėnesinę įmoką, kurią galima atskaityti per metus, atskaityti vaistus, apdrausti draudimą ir mokėti įmokas. Šios sumos priklauso nuo jūsų plano.
• D dalis: D dalies išlaidos ne tik mokamos už A ir B dalis, bet taip pat priklauso nuo to, kokio tipo narkotikų jums reikia, kokius vaistus vartojate ir nuo ko priklauso jūsų priemokos ir atskaitytinos sumos.
• Medigap: Mėnesinės ir metinės „Medigap“ išlaidos priklausys nuo to, kokį planą pasirinksite. Tačiau „Medigap“ planas padės padengti kai kurias originalias „Medicare“ A ir B dalių išlaidas.

Reikėtų atkreipti dėmesį į tai, kad visi „Medicare Advantage“ planai turi maksimalų metinį „kišenės“ kiekį, kuris gali svyruoti nuo 1 000 USD iki 10 000 USD. Tačiau originaliuose „Medicare“ (A ir B dalyse) nėra maksimalios „iš kišenės“, tai reiškia, kad jūsų medicinos išlaidos gali labai greitai susidėti.

Kas yra privatus draudimas?

Privatus draudimas yra sveikatos draudimas, kurį siūlo privačios įmonės. Jie turi daugiau laisvės nuspręsti, kam padengti, kokio tipo aprėptį pasiūlyti ir kiek imti.

Galimybės

Yra daugybė privataus draudimo įsigijimo galimybių. Daugelis žmonių per savo darbdavį perka asmeninį draudimą, o darbdavys moka dalį draudimo įmokų kaip išmoką.

Kita galimybė yra įsigyti draudimą per federalinę sveikatos priežiūros paslaugų rinką. Draudimo biržose yra keturios privataus draudimo planų pakopos. Šios pakopos skiriasi priklausomai nuo to, kokia procentine dalimi už paslaugas esate atsakingi.

• Bronza planus padengti 60 procentų jūsų sveikatos priežiūros išlaidų. Bronzos planai turi didžiausią išskaitymą iš visų planų, bet mažiausia mėnesinė įmoka.
• Sidabriniai planai padengti 70 procentų jūsų sveikatos priežiūros išlaidų. Sidabrinių planų išskaita paprastai būna mažesnė nei bronzinių planų, tačiau su nedidelėmis mėnesinėmis įmokomis.
• Aukso planai padengti 80 procentų jūsų sveikatos priežiūros išlaidų. Aukso planai turi daug mažesnę atskaitą nei bronzos ar sidabro planai, tačiau jie turi didelę mėnesinę įmoką.
• Platinos planai padengti 90 procentų jūsų sveikatos priežiūros išlaidų. Platinos planai yra mažiausiai išskaičiuojami, todėl jūsų draudimas dažnai išmokamas labai greitai, tačiau jie turi didžiausią mėnesinę įmoką.

Kiekvienoje iš šių pakopų įmonės taip pat siūlo skirtingas planų struktūras, tokias kaip HMO, PPO, PFFS ar MSA. Be to, kai kurios privačios draudimo bendrovės taip pat parduoda „Medicare“ kaip „Medicare Advantage“, D dalies ir „Medigap“ planus.

Apimtis

Už draudimą yra atsakingas privatus draudimas bent jau jūsų profilaktiniai sveikatos priežiūros vizitai. Jei jums reikalinga papildoma apsauga pagal savo planą, turite pasirinkti planą, kuris siūlo „viskas viename“ aprėptį, arba pridėti papildomus draudimo planus. Pvz., Galite turėti planą, kuris apimtų jūsų sveikatos priežiūros paslaugas, tačiau reikalauja papildomų dantų, regos ir gyvybės draudimo planų.

Išlaidos

Beveik visuose privataus ar kitokio sveikatos draudimo planuose yra tokios įmokos, išskaitytinos, įmokos ir draudimas. Su privačiais draudimo planais išlaidos skiriasi priklausomai nuo jūsų plano tipo.

• Premija: Įmoka yra sveikatos draudimo plano mėnesio išlaidos. Jei turite bronzos ar sidabro planą, jūsų mėnesinė įmoka bus mažesnė. Jei planuojate aukso ar platinos planą, jūsų mėnesinė įmoka bus daug didesnė.
• Atskaitomas: Išskaita yra suma, kurią turite sumokėti iš savo kišenės prieš išmokant draudimo bendrovei. Paprastai, kai jūsų atskaitoma mažėja, jūsų priemoka didėja. Planai su mažesniais atskaitymais linkę išmokėti daug greičiau nei planai su dideliais atskaitymais.
• Išmokos ir draudimas: Bendra įmoka yra suma, kurią jūs skolingi iš savo kišenės kiekvieną kartą lankydamiesi pas gydytoją ar specialistą. Bendradarbiavimas - tai procentas nuo visų patvirtintų išlaidų, kurias jūs turite sumokėti po to, kai patenkinsite savo atskaitą.

Visos šios išlaidos priklauso nuo jūsų pasirinkto privataus draudimo plano tipo. Todėl turėtumėte peržiūrėti savo finansinę padėtį, kad nustatytumėte, kokio tipo mėnesinius ir metinius mokėjimus galite sau leisti. Taip pat turėtumėte atsižvelgti į savo sveikatą ir tai, kaip dažnai jums reikia medicininės priežiūros.

Kuo skiriasi privatus draudimas ir „Medicare“?

Žemiau yra keletas pastebimų „Medicare“ ir privataus draudimo skirtumų palyginimo lentelė:

Skirtumai tarp „Medicare“ ir privataus draudimo yra didžiulis veiksnys, nustatantis, kokio tipo planą kas nors įstos. Pvz., Tam, kuriam reikalinga priklausomybių priklausomybės draudimas, privatus draudimas gali būti perspektyvesnis pasirinkimas. Palyginimui, tyrimai parodė, kad „Medicare“ aprėptis padeda vartotojams taupyti pinigus už medicinos išlaidas, todėl tai yra puiki galimybė mažas pajamas gaunantiems senjorams.

Kuo panašūs privataus draudimo planai ir „Medicare“?

Žemiau yra keletas „Medicare“ ir privataus draudimo panašumų palyginimo lentelė:

Profilaktinė sveikatos priežiūra yra įtraukta į visus sveikatos draudimo planus įstatymais, tačiau tiek „Medicare“, tiek privatus draudimas siūlo įvairias papildomas draudimo galimybes, kad atitiktų jūsų asmeninius poreikius.

Kokias „Medicare“ dalis parduoda privačios draudimo kompanijos?

„Medicare Advantage“, D dalis ir „Medigap“ yra visos „Medicare“ parinktys, kurias parduoda privačios draudimo bendrovės.

„Medicare“ pranašumas

„Medicare“ privalumų planai yra populiarus pasirinkimas „Medicare“ naudos gavėjams, nes jie siūlo „viskas viename“ „Medicare“ aprėptį. Tai apima „Medicare“ A ir B dalis, o dauguma planų taip pat apima receptinius vaistus, dantų, regos, klausos ir kitas sveikatos priežiūros paslaugas. „Medicare Advantage“ planai turi visas tas pačias išlaidas, kaip ir originalūs „Medicare“, be to, visos kitos su planu susijusios išlaidos.

Norėdami įstoti į „Medicare Advantage“ planą, jau turite būti įrašyti į „Medicare“ A ir B dalis. Tai padarę, galite naudoti „Medicare.gov“ įrankį „Rasti mediko planą“, kad galėtumėte įsigyti „Advantage“ planų jūsų rajone.

D dalis ir „Medigap“

Jei esate patenkintas originalia „Medicare“ aprėptimi, bet norite receptinių vaistų aprėpties ir pagalbos dėl „Medicare“ išlaidų, galite pridėti D dalį ir „Medigap“ politiką prie savo plano. D dalis turės atskirą išlaidų rinkinį, pavyzdžiui, priemoką ir atskaitymą, o „Medigap“ turės tik mėnesinę įmoką (neatskaitomą).

Norėdami įstoti į „Medicare“ D dalį ir „Medigap“, jūs jau turite būti įsitraukę į „Medicare“ A ir B dalis. Taip pat galite naudoti aukščiau pateiktą įrankį „Rasti medikų planą“, jei norite įsigyti šios politikos.

Jei jums buvo sunku nuspręsti, kokį sveikatos priežiūros planą pasirinkti šiais metais, reikia atsižvelgti į kelis dalykus:

1. Ar jums siūlomas sveikatos draudimas per savo darbą? Jei taip, tai yra privatus draudimas, bus taikoma daugybė privataus draudimo privalumų ir trūkumų. Kai kuriais atvejais galite sutaupyti daugiau pinigų, pasirinkdami įstoti į „Medicare“ planą.
2. Kokios sveikatos priežiūros paslaugos jums reikalingos? AšJei jums reikia ne tik prevencinių sveikatos priežiūros paslaugų, greičiausiai turėsite papildyti savo pradinį planą. Palyginę „Medicare“ ir „Medicare Advantage“ palyginti su privačiu draudimu išlaidas, galite padėti nustatyti, kuri padės jums sutaupyti daugiausiai pinigų.
3. Kaip dažnai jums reikia medicininės priežiūros? Yra tam tikri „Medicare“ planai, tokie kaip SNP, kurie padeda lėtinėmis ligomis sergantiems žmonėms sutaupyti pinigų sveikatos priežiūros išlaidoms padengti. Tai ne visada taikoma privataus draudimo planams. Be to, medicinos išlaidos, susijusios su ilgalaikėmis ligomis, gali greitai susidėti, todėl svarbu rasti planą, kuriame būtų ne daugiau nei kišenėje.

Kiti veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti, yra tai, ar jūsų sutuoktiniui reikalinga apsauga, kokios yra jūsų pajamos ir ar dažnai keliaujate. Visi šie dalykai ir dar daugiau gali turėti įtakos tam, kokia sveikatos draudimo rūšis yra geriausia jums.

Esmė

Medikare ir privačios draudimo bendrovės siūlo sveikatos priežiūros paslaugas senjorams, tačiau yra skirtumų tarp šių dviejų draudimo rūšių.

„Medicare“ yra vyriausybės finansuojamas sveikatos draudimas, galintis padėti sutaupyti dėl ilgalaikių medicinos išlaidų, tačiau už lankstumą.

Privatus draudimas yra privačių kompanijų siūlomas sveikatos draudimas, kuris paprastai kainuoja brangiau, tačiau naudos gavėjams suteikia daugiau lankstumo. Pasirinkdami jums geriausią planą, būtinai atsižvelkite į asmeninius, medicininius ir finansinius poreikius.